尊敬的民建楚雄州委：

你单位提出的《关于解决中小微企业融资难题的提案》（第053号），已交我局研究办理，现答复如下：

首先感谢你单位对此项工作的关心和支持。我局接到提案后，局党委班子十分重视此提案的回复工作，及时召开党委及行政办公会议进行专题研究，责成业务科室具体负责调研落实回复工作。并积极与会办单位人民银行楚雄州中心支行、州金融办会办对接、协商落实的意见和办法。

一、针对国有银行推出疫情特殊贷款，对中小微实行正常经营者实现相对宽松贷款政策，凡是信用较好，生产正常的企业进行信用贷款。

据了解，在2022年部分国有银行（国家开发银行云南省分行、中信银行云南省分行）推出了针对专精特新企业（省级专精特新“小巨人”企业和国家专精特新“小巨人”企业）的信用贷款，专精特新企业生产经营正常，信用良好的，有需要贷款的可以获得纯信用贷款，在几次调研中了解到，此类金融产品这两家银行也还在试点中，此类金融产品的覆盖面并不广，楚雄州现目前只有省级及以上专精特新“小巨人”企业27户，其它企业暂时无法享受此类贷款。

二、针对国有银行推出税务贷业务进行优化改良，由于国家实行疫情减税政策，实际中小微企业上税额较疫情前减少，应按疫情前税额进行核定税额计算发放贷款。

“税务贷”是国有银行携手地方税务部门之间的合作，以纳税信用等级、纳税情况等涉税信息为参考，对诚信纳税的优质小微企业推出的一款信贷产品。在疫情防控期间，楚雄州税务系统坚持统筹做好疫情防控和各项税收工作，向具有融资需求的小微企业大力推广宣传“税务贷”及其他惠及小微企业的政策和产品，帮助受疫情影响的企业纾困解难，破解企业融资难题。受疫情影响，不少企业出现经营困难、资金短缺的情况，而“税务贷”通过将公司的纳税信用与融资信用相结合，以纳税人缴税数据为参考，实现公司全线上操作、自助办理，以“非接触式”渠道便可获得资金支持。纳税信用良好的纳税人，还可以在无抵押、无担保的条件下，迅速完成贷款流程，有效解决了因疫情受损小微企业生产经营周转的困难。楚雄州税务部门结合纳税信用等级评价工作，根据守信联合激励措施，和银行联合开展税银互动，基于小微企业的涉税信息，向信用等级为A级和B级的诚信纳税优质小微企业出具信用等级评价结果，为企业申请“税务贷”提供所需的信用等级相关材料，帮助企业更好地获得金融政策支持。企业在疫情后因国家实行税收减免，企业的纳税额较疫情前减少了很多，而企业要获得“税务贷”贷款额度的多少，其中一个指标就是企业的纳税额，此种金融产品的调整地方分行无权限调整，应由更高级的国有银行调整金额产品。

三、针对国有银行推出其他贷款项目基本形同虚设贷款难，条件苛刻中小微企业基本无法获得贷款。

小微企业融资是一个世界性难题，银行及其他金融机构如何有效地为小微企业提供信贷融资服务，以支持其发展，目前仍然是一个世界性的难题。在我国，小微企业的平均寿命在3年左右，经营波动大，抗风险能力也相对弱。同时，相对于大中型企业，小微企业规范性不足，经营管理比较随意，没有严谨的财务和审计制度，企业相关信息的书面化程度不足，现代公司治理更无从谈起，难以套用常规的银行信贷业务流程。因此，我州大部分银行在提供小微企业融资上十分谨慎，加上业务开展成本较高，导致小微信贷利率较高。这就形成了小微企业“融资难、融资贵”问题。针对中小微企业融资难楚雄州政府部门采取的措施： 一是定期召开由金融办、人行、银保监分局牵头，相关部门配合，州政府分管领导主持、金融机构及部分企业代表参加的政银企座谈会，深化信息交流与合作，加深了解、互信和支持，努力构建精诚合作、良性互动、互利共赢、共同发展的新型政银企关系，进一步夯实政银企合作基础。3月23日下午，楚雄州举行2022年政银座谈会暨战略合作协议签约仪式，州委、州政府高度重视，刘勇书记出席并讲话，张文旺州长代表州人民政府与中国工商银行云南省分行、云南省农村信用社联合社、富滇银行等8家省级银行业金融机构各银行负责人分别签订了战略合作协议。双方将在重大项目建设、市场主体培育、乡村振兴发展等领域开展深度合作，签约金额达3445.48亿元。协议的签订，将为我州持续提升金融服务实体经济的能力，有效助推楚雄州高质量发展提供了金融保障。二是提升民营企业金融服务能力。我州金融监管部门将帮助暂遇困难的企业纾困发展作为工作重点，指导各金融机构将小微企业作为民营企业贷款投放重点，单列普惠型小微企业信贷计划并逐级分解落实。将“对民营小微企业公平提供金融服务”纳入小微企业金融服务监管评价指 标体系，督促银行机构对民营企业一视同仁，公平授信。至2021年末，全州民营企业贷款余额较年初增长18.02%，高于各项贷款增速6. 4个百分点。全州民营企业信用贷款余额较年初增长32.74%，占民营企业贷款比重为45.38%；全州民营企业中长期贷款较年初增长16.12%，占民营企业贷款比重为47.5%。累计向472户“首贷户”小微企业发放贷款，金融覆盖面持续有效提升。全州新发放民营企业贷款平均利率 5.55%，较去年下降0.76个百分点。

四、针对中小微企业有真实合作协议项目，可以实行由银行考察确认，对其发放合理贷款。

目前，楚雄州基层银行信贷服务品种创新是相对滞后的，基层银行除了开展有效的抵质押贷款、100%保证金的银行承兑汇票和贴现贷款外，几乎没有其他新的金融产品，而且几乎全部贷款都要求财产抵押，除全额存单质押、全额保证金的信贷业务外，很多基层商业银行几乎没有信贷权限。

五、合理有效的降低小微企业贷款手续费

小微企业在银行贷款中手续费比较高的主要原因之一就是贷款企业与银行之间的信息沟通不对称，不透明导致。针对此类情况楚雄州采取了一系列措施：

一是楚雄州委、州政府始终坚持金融服务实体经济的本质要求，围绕全州经济社会发展目标，多措并举，积极引导金融机构将信贷资金投向民营、小微企业等重点领域和社会薄弱环节。辖内金融机构结合小微企业的发展趋势和融资需求，积极为中小微企业融资搭建平台，提供与中小微企业发展实际相匹配的金融产品、信贷模式和服务流程，提高贷款审批和发放效率，改善小微企业金融服务。以促进银政企信息沟通为前提，以提高融资成效、降低融资成本与信贷风险为目的，建设中小企业融资服务平台，畅通融资信息收集和发布渠道，促进融资业务流程合理化，提高融资服务的时效性和透明度。二是建设融资服务平台。目前，州融资服务平台“楚云金”正在建设过程中，预计今年可以上线。上线后将进一步提升惠企金融政策的精准性、有效性和覆盖面，解决“银行找企业”，“企业找产品”的融资信息不对称性，以平台为抓手，以金融科技赋能，推动公共信用信息与金融信用信息融合，为中小企业精准匹配融资解决方案和金融支持政策，探索“信用大数据+金融科技+普惠金融”创新应用模式，打造中小企业融资服务生态圈，为提高发展质量、增强市场竞争力、实现创新发展提供支撑，促进中小企业发展壮大，推动主导产业重点领域高质量发展，有效缓解楚雄州中小微企业融资难融资贵问题。

楚雄州融资担保公司自成立以来始终坚持“保本微利”运行，切实减轻企业融资负担。一是不断降低担保费率。目前我州融资担保公司担保费逐步降低，最高时期的2.5%/年，低于政策规定3%/年0.5个百分点；2017年11月，根据州政府的要求，降低至2%/年；2019年1月起，严格按照《国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》（国办发〔2019〕6号）要求，对500万元及以下的小微和“三农”贷款，按1%/年收取，对500万元以上的小微和“三农”贷款，按1.5%/年收取；其他贷款按1.8%/年收取。今年以来，对疫情防控“保供”企业免收担保费，对“复工复产”企业减按0.5%/年收取。二是坚持不收企业保证金，确保贷款企业100%用款，大大减轻了企业实际融资负担。三是在银担合作协议中明确约定：我公司担保的贷款，银行贷款利率上浮比例上不得超过人民银行公布同档期基准利率的30%，切实减轻企业融资负担。四是积极配合州财政局、州农业局按照《楚雄州人民政府关于印发实施高原特色现代农业担保贷款实施方案的通知》（楚政通〔2017〕92号）规定，给予涉农担保贷款企业1.5%/年的担保费补贴，通过“降低担保费+财政担保费补贴”方式，实现了全州涉农担保贷款“零”费用担保。

六、避免中介机构骚扰经营业主及商业诈骗行为

早在2018年，工业和信息化部等十三部门就印发《综合整治骚扰电话专项行动方案》，方案中明确将综合采用法律、行政、经济和技术等多种手段，重点对商业营销类、恶意骚扰类和违法犯罪类骚扰电话进行整治，规范通信资源管理，加强源头治理，打击非法获取个人信息的行为，合力斩断骚扰电话利益链，实现商业营销类电话规范拨打、恶意骚扰和违法犯罪类电话明显减少的目标，通过为期一年多的整治，客户的骚扰电话确实减少了很多，但是还是少数中介机构实行骚扰，遇到这种情况客户可以进行骚扰电话拦截，可以向当地行业主管部门银监局反映，涉及商业诈骗的还可以向当地公安机关进行立案、法院进行起诉。

落实疫情冲击下对实体经济各项优惠政策，确实帮扶中小企业应对疫情影响，需要全社会各部门的共同努力。全州各部门将秉承部门工作职责，积极争取上级扶持，努力协调各方力量，尽力为楚雄州中小企业纾困解难作出最大努力。下步，我们将根据国家相关政策法规，并结合你们提出的《落实疫情冲击下对实体经济各项优惠政策，确实帮扶中小企业应对疫情影响的提案》，整合政策和资金加大对中小企业的帮扶力度，助力楚雄州经济发展。

感谢你们对楚雄州中小企业发展的关注，对你们在提案中提到的6条很好的实施意见，我们将在今后的工作中进一步研究和吸收采纳。最后，希望你们继续保持对此项工作的关心关注，及时向我局提出宝贵意见和建议。

楚雄州工业和信息化局

                           2022年7月26日

联系人及电话：谭俊杰   0878—3139286